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Cómo conseguir una hipoteca (y ahorrar dinero) si estás desempleado ahora mismo

La pandemia del coronavirus ha hecho que las solicitudes de desempleo superen la marca de los 30 millones, ya que muchos negocios en todo el país siguen cerrados.

La Ley CARES ofrece indulgencia hipotecaria a los propietarios de viviendas que cumplen los requisitos y que han sido despedidos, pero refinanciar mientras las tasas de interés son bajas puede ayudar a reducir permanentemente los costos de la hipoteca y a disminuir los pagos mensuales.


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Los costos de refinanciamiento de la hipoteca varían dependiendo de la ubicación, pero con los recientes recortes en las tasas de interés de la Reserva Federal, la mayoría de las personas probablemente ahorrarán más dinero refinanciando ahora. Vea qué tasas de hipoteca y opciones de préstamos están disponibles a través de la sencilla herramienta en línea de Credible.

Si ha experimentado una disminución de sus ingresos debido al virus pero sigue interesado en aprovechar las bajas tasas de las hipotecas mediante la refinanciación, la obtención de una segunda hipoteca o la compra de una casa u otros bienes inmuebles, es útil saber qué opciones existen.

Guía de opciones de alivio de la hipoteca del coronavirus

El brote de coronavirus pone a los compradores y propietarios de casas en una posición interesante. Las tasas de hipotecas son bajas, pero conseguir un préstamo hipotecario puede ser una batalla difícil.

Jarred Kessler, CEO y fundador de EasyKnock, estimó que el 25 por ciento del mercado inmobiliario no calificaba para un préstamo hipotecario antes de la crisis del virus y dijo que el porcentaje actual está más cerca del 35 al 45 por ciento. “Se puede culpar a que el empleo es una gran parte de los criterios a aceptar, y las tasas de desempleo están en un alto nivel actualmente”.

El que puedas calificar para una hipoteca depende de algunos factores. Vea si puede ser preaprobado para un préstamo hipotecario ahora y compare las tasas de hipotecas de los vendedores compartiendo alguna información con Credible.


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Sin embargo, el momento es importante. Si aún no ha solicitado una hipoteca, obtener la aprobación para los préstamos puede ser más difícil si no tiene una fuente de ingresos verificable. Aunque los prestamistas pueden considerar cosas como los beneficios de desempleo de emergencia que usted podría estar recibiendo, puede que le sea más difícil obtener un préstamo sin un sueldo fijo.

En los casos en los que perdió su trabajo después de presentar su solicitud de préstamo hipotecario, es mejor ponerse en contacto con su prestamista hipotecario y hacerle saber que ha sido despedido o si está experimentando alguna dificultad financiera. Si la hipoteca sigue adelante en ese momento puede depender de:

  • La rapidez con la que anticipas poder volver al trabajo.
  • La fuerza de tu puntuación de crédito, informes de crédito e historial de crédito.
  • Los pagos atrasados.
  • La relación entre sus deudas y sus ingresos (DTI).
  • Los ingresos que tienes de otras fuentes, como beneficios de desempleo o un trabajo secundario.
  • El monto de su pago inicial.

Si presentó su solicitud con un co-prestatario, puede haber menos obstáculos para obtener una hipoteca durante el coronavirus. El prestamista puede examinar los ingresos del coprestatario, la relación entre deuda e ingresos, los informes de crédito, la puntuación de crédito y los activos para evaluar su capacidad de realizar los pagos mensuales de la hipoteca.

Requisitos de ingresos para calificar para una hipoteca

Técnicamente, no hay una cantidad mínima de ingresos que se necesite para calificar para una hipoteca – ya sea durante el coronavirus o de otra manera. Pero la regla 28/36 dice que los compradores de casas no deben gastar más del 28 por ciento de sus ingresos en la vivienda y no más del 36 por ciento de sus ingresos en pagos de deudas combinadas.

Si está solicitando un préstamo hipotecario para aprovechar las bajas tasas hipotecarias como comprador primerizo o para refinanciar de una tasa ajustable a una tasa fija, su relación deuda/ingresos puede jugar un papel importante en la aprobación de su solicitud después de un despido.


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Tu DTI puede haber sido relativamente bajo mientras trabajabas, pero si tus ingresos se vieron afectados por el impacto del virus en la economía, tu proporción puede ser mucho más alta ahora.

La buena noticia es que hay otras cosas que puedes usar para persuadir a un prestamista de que te apruebe una hipoteca aunque te hayan despedido. Los bajos niveles de deuda, un puntaje crediticio de bueno a excelente, un pago inicial mayor, importantes ahorros en efectivo y/o cuentas de inversión pueden ayudar a reducir su perfil de riesgo para los préstamos hipotecarios.

Cómo evitar la deuda durante la crisis del coronavirus

Si ya tienes un préstamo hipotecario y te han despedido, hay algunas cosas que puedes hacer para manejar la deuda hasta que puedas volver a trabajar. Kessler dijo que el primer paso es comunicarse con sus prestamistas para hacerles saber su situación financiera para que puedan trabajar con usted para encontrar una solución.

Por ejemplo, puedes aprovechar la indulgencia de la hipoteca federal si tienes un préstamo elegible. Puede aplazar los pagos hasta 180 días si tiene un préstamo respaldado por el gobierno, que incluye préstamos de la FHA, la VA y el USDA, además de los préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac.

“El gobierno federal ha presionado mucho a los prestamistas para que permitan a los propietarios de viviendas que se pongan al día en sus finanzas y no tengan que preocuparse por pagar su hipoteca durante el período de COVID”, dijo Kessler.


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Solicitar los beneficios de desempleo o los programas de asistencia puede ayudarles a obtener algunos ingresos a corto plazo. La Ley CARES amplió el desempleo para incluir beneficios federales de emergencia, así como beneficios para personas que trabajan por cuenta propia y personas que no son elegibles para el desempleo tradicional.

Además de manejar la deuda hipotecaria, sepa qué hay disponible si tiene otras deudas, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito. Si debe préstamos estudiantiles federales, por ejemplo, los pagos se suspenden automáticamente hasta el 30 de septiembre de 2020. Y si tiene deudas de tarjetas de crédito, puede ponerse en contacto con los emisores de las tarjetas para ver si ofrecen programas de ayuda para evitar el retraso en los pagos.

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