El score de crédito es un elemento estadístico que debes revisar si deseas acceder a un producto de financiamiento, ya que será una variable de influencia en la toma de decisiones sobre otorgar o no dicho producto.
El historial crediticio será reflejado en dicho score e indicará a las entidades financieras su comportamiento como deudor a través de sus hábitos de pago, la frecuencia de utilización de productos financieros, así como el uso que da a dichos productos de financiamiento.
Este historial recibe una puntuación “score” que indica el nivel de riesgo que usted representa ante las entidades bancarias y financieras.
A partir de ahí, surge la interrogante de ¿Cuánto es una buena calificación de riesgo?
▷ Tipos de calificación o “scores” de riesgo
Existen 3 tipos de calificaciones de riesgo:
- Puntaje menor a 600, en este punto se considera que el cliente es de alto riesgo financiero.
- Cuando el puntaje se ubica entre los seiscientos y los setecientos puntos, se puede inferir que el nivel de riesgo es medio.
- Puntaje superior a los setecientos cuarenta, se puede establecer que el usuario es de bajo riesgo financiero.
▷ ¿Cuánto es una buena calificación?
Los scores son modelos estadísticos creados específicamente para el sector financiero y, tal como mencionamos en el párrafo anterior, puede considerarse como una buena calificación en términos de riesgo financiero aquellas superiores a los 740 puntos.
Es importante mencionar que el sector financiero, además de contar con el servicio de estas empresas especializadas en la construcción de bases de datos sobre historial crediticio, cuenta con sus propios scores para evaluar el nivel de riesgo de una persona natural o jurídica.
De esta manera, pueden considerar variables cuantitativas, como capacidad de endeudamiento, nivel de endeudamiento, activos aptos para ser tomados en garantía y variables cualitativas como disposición de pago, tiempo como cliente, entre otros.
En general, cuánto más alto sea su score crediticio, mayor será su probabilidad de éxito en la aprobación del producto de financiamiento, además de la posibilidad de mejores tasas de interés y cuotas mensuales más bajas que el promedio.
▷ Recomendaciones generales para mejorar su score crediticio
Las siguientes son una serie de recomendaciones para mejorar su historial de crédito:
- La cancelación puntual de sus compromisos y obligaciones financieras, cuánto mayor sea su récord de pagos consecutivos a tiempo, mayor será su score crediticio.
- Mayor criterio y responsabilidad en el uso de instrumentos financieros, tales como la tarjeta de crédito, evitando sobrepasar el límite establecido de la misma.
- Reduzca la cantidad de visitas a su historial, ya que un alto número de consultas a su historial puede ser interpretado por las entidades financieras como una constante búsqueda de financiamiento, sólo autorice cuando vaya a solicitar un producto bancario.
- Sea consciente del nivel de riesgo que puede asumir con responsabilidad, cuanto mayor sea su nivel de endeudamiento, menor será su puntuación en el buro de crédito.
- En el caso de las tarjetas de crédito, es recomendable la cancelación de un monto superior al pago mínimo establecido, pues esto mejora positivamente tu score.
- Consulte constantemente su historial crediticio ante las centrales de riesgo y verifique el registro de sus datos. De esta manera, puede estar al tanto de si es victima del crimen de suplantación de identidad y actuar a tiempo para realizar las respectivas notificaciones.
Un historial de varios años es percibido de manera positiva por los organismos financieros debido a que puede indicar una trayectoria crediticia sólida y estable a lo largo de los años y, por ende, determinar si la persona en evaluación es un deudor responsable o de alto riesgo.
